Risikoprüfung

Über 285.000 biometrische Risikoprüfungen sind ein neuer Rekord: vers.diagnose baut Position als Marktführer aus

Roger Saß — Mon, 20 Jan 2025 14:18:44 +0000

Über 285.000 biometrische Risikoprüfungen sind ein neuer Rekord: vers.diagnose baut Position als Marktführer aus Roger Saß Mo., 20.01.2025 - 15:18

21.01.2025

Die vers.diagnose GmbH hat 2024 ihre marktführende Position weiter ausgebaut. Mit einem deutlichen Wachstum, neuen Partnerschaften und innovativen Projekten setzt das Unternehmen neue Maßstäbe in der digitalen biometrischen Risikoprüfung. Zu den Plänen für 2025 zählen die Aufnahme der Krankenvollversicherung und ein gestraffter Fragenkatalog für Risikolebensversicherungen.

Hannover, 21. Januar 2025: vers.diagnose blickt auf ein erfolgreiches Jahr zurück. 2024 nutzten Vermittlerinnen und Vermittler vers.diagnose für mehr als 285.000 biometrische Risikoprüfungen– ein Plus von fast 10 % gegenüber dem Vorjahr. Die Plattform liefert ihnen direkt im Beratungsgespräch verbindliche Entscheidungen über die Versicherbarkeit ihrer Kunden und mögliche Zuschläge oder Ausschlüsse. Und das kostenlos.

Fabian Van Lancker, Geschäftsführer der vers.diagnose GmbH, skizziert die Vorteile: „vers.diagnose bietet Vermittlern schlanke Prozesse. Statt mehrere Versicherer parallel anzufragen, erhalten sie bei vers.diagnose von allen teilnehmenden Gesellschaften in Echtzeit verbindliche Voten. Das verkürzt die Beratungsstrecke bis zum erfolgreichen Abschluss erheblich.“

24 Versicherer und Versorgungswerke, mehr als 70 Vertriebsorganisationen

2024 waren 24 Versicherungsunternehmen und Versorgungswerke auf vers.diagnose vertreten – ein weiterer Rekord. Jüngster Neuzugang ist der Münchener Verein. „Die Integration unserer Berufsunfähigkeitsversicherung auf der Plattform von vers.diagnose ist ein wichtiger Schritt, um unseren Partnern einen noch besseren Service zu bieten“, erklärt Alexander Böhm, Direktionsbevollmächtigter LV Maklervertrieb beim Münchener Verein. Das Angebot kommt gut an: In weniger als drei Monaten wurden bereits 70 Protokolle erstellt.

Die Hannoversche Lebensversicherung platzierte ihre neue Grundfähigkeitsversicherung zeitgleich mit dem Vertriebsstart im Dezember 2024 auf vers.diagnose. „Unsere Kooperation mit vers.diagnose unterstreicht unseren Anspruch, Vermittlern die besten digitalen Tools an die Hand zu geben. Die digitale Risikoprüfung bietet eine einzigartige Kombination aus Geschwindigkeit und Präzision“, erklärt Dr. Thomas Wüstefeld, Vorstand der Hannoverschen Lebensversicherung.

Zu den überzeugten Anwendern von vers.diagnose zählen neben unabhängigen Vermittlerinnen und Vermittlern aktuell mehr als 70 Vertriebsorganisationen und Maklerdienstleister, darunter namhafte Maklerpools und Verbünde.

Bluthochdruck häufigste Vorerkrankung

vers.diagnose liefert spannende Einblicke in das Biometriegeschäft, ob Diagnosen, Hobbys oder Absicherungswünsche. So zeigt eine erste Analyse, dass Bluthochdruck („Hypertonie“) 2024 unter allen Versicherungswilligen die häufigste Vorerkrankung darstellt. Auf den weiteren Plätzen landen Erkrankungen der Schilddrüse sowie Depressionen. Je nach Altersgruppe verschiebt sich die Reihenfolge aber. Bei Hobbys bleibt Motorradfahren 2024 das meistgenannte risikoreiche Freizeitvergnügen (20 % aller Angaben), gefolgt von Tauchen und Reitsport.

Neu für 2025: Krankenversicherung und optimierte Prozesse

„Die Zukunftsstrategie von vers.diagnose ist klar definiert: Innovationen und Prozessoptimierung stehen für uns im Mittelpunkt“, erläutert Van Lancker. Ineffiziente Prozesse könnten sich Vermittlerinnen und Vermittler heute ebenso wenig leisten wie Versicherer. Deshalb wird vers.diagnose 2025 die automatisierte Prüfung deutlich ausbauen und die manuellen Risikoprüfungsprozesse weiter optimieren. Auf diese Weise soll die Kommunikation zwischen Versicherer und Vermittler erleichtert werden. Das erlaubt noch mehr digitale Risikoprüfungen und vereinfacht die Arbeit der Risikoprüfer.

Ein neues, verkürztes Fragenset für Risikolebensversicherungen macht den Prüfprozess für Vermittler und Endkunden noch schlanker. Gute Nachrichten gibt es auch für Vermittlerinnen und Vermittler von Krankenvollversicherungen (KV): Im Laufe des Jahres wird vers.diagnose die Produktpalette um Risikoprüfungen zur KV ausbauen. Damit steigt der Nutzen nochmals, und neue Rekordzahlen sind bereits absehbar.

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vers.diagnose 2018: Mehr Risikoprüfungen und erfahrener Neuzugang im Team

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:48:29 +0000

vers.diagnose 2018: Mehr Risikoprüfungen und erfahrener Neuzugang im Team Gast Mi., 19.08.2020 - 15:48

09.05.2018

vers.diagnose, die führende digitale Plattform zur Prüfung biometrischer Risiken, legte bereits 2017 mit einem Zuwachs von 40 Prozent eine beachtliche Steigerung hin. Im Jahr 2018 gewinnt der Aufwärtstrend weiter an Dynamik: In den ersten vier Monaten haben Vermittler mehr als 22.000 Risikoprüfungen mit vers.diagnose durchgeführt – ein Plus von rund 50 % zum Vorjahr. Seit Mai 2018 verstärkt Manuela Zwanzig das Team. Als Head of Business-Development AKS verantwortet sie den weiteren Ausbau des Geschäftsfelds von vers.diagnose.

Hannover, 09. Mai 2018. Für vers.diagnose war 2017 mit mehr als 53.000 Risikoprüfungen das bislang erfolgreichste Jahr in der Unternehmensgeschichte. Doch es gibt noch Luft nach oben: Im laufenden Jahr konnte vers.diagnose seine führende Marktposition als digitale Plattform zur Risikoprüfung deutlich ausbauen. Vermittler schätzen vers.diagnose und haben in den ersten vier Monaten bereits 22.296 digitale Risikoprüfungen angestoßen – im Vorjahresvergleich ein Plus von rund 50 Prozent.

Erfahrener Neuzugang für das Team vers.diagnose

Seit Mai 2018 verstärkt Manuela Zwanzig das vers.diagnose-Team als Head of Business-Development AKS. Zwanzig startete ihre berufliche Laufbahn 1994 bei der Winterthur International AG im Bereich Property Underwriting. Fachbegleitend war sie in strategischen IT-Projekten mit Auslandsstationen in Großbritannien und der Schweiz tätig. 2001 wechselte Zwanzig zu Swiss Life, wo sie mit Erfolg mehrere IT-Projekte geleitet hat. Anfang 2005 übernahm sie die Leitung des In- und Exkassos und hatte seitdem bei Swiss Life verschiedene Abteilungsleitungsfunktionen im Bereich Operations inne. 2008 wurde ihr die Verantwortung für die BU-Leistungsprüfung übertragen. Seit Januar 2012 verantwortete Manuela Zwanzig als Bereichsleiterin das Service¬Center Privatkunden Versicherung von Swiss Life Deutschland.

„Ich freue mich, dass wir mit Manuela Zwanzig eine erfolgreiche und sehr erfahrene BU-Expertin für unser Team gewinnen konnten. Sie kennt die besonderen Herausforderungen der Lebensversicherungsbranche ebenso gut wie die Anforderungen, die aus der zunehmenden Digitalisierung resultieren“, sagt Katrin Bornberg, Geschäftsführerin der versdiagnose GmbH.

Aktuelles zur Anbindung neuer Versicherungsunternehmen und digitaler Prozesse

Die Nürnberger Versicherung wurde im März 2018 erfolgreich bei vers.diagnose integriert. Erstmals wurde dabei ein komplett digitaler Online-Policierungsprozess inklusive elektronischer Signatur eingeführt, mit dem in Kürze auch die AXA auf vers.diagnose vertreten ist. Die Nürnberger ist Produktpartner Nummer 16. Weitere Versicherungsunternehmen befinden sich bereits im Anbindungsprozess. Mit jedem weiteren Partner steigt der Nutzen für Vermittler und Verbraucher.

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vers.diagnose 2017: Marktstellung ausgebaut, neue Partner gewonnen

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:45:03 +0000

vers.diagnose 2017: Marktstellung ausgebaut, neue Partner gewonnen Gast Mi., 19.08.2020 - 15:45

01.03.2018

vers.diagnose, die digitale Plattform zur Prüfung biometrischer Risiken, blickt auf ein erfolgreiches Jahr zurück. 2017 haben Vermittler mit vers.diagnose mehr als 53.000 Risikoprüfungen angestoßen – ein Plus von über 40 Prozent zum Vorjahr. Mehr Anträge als je zuvor konnten zu Normalkonditionen angenommen werden. Und aus Wettbewerbern werden Partner, wie eine aktuelle Kooperation zeigt.

Hannover, 01. März 2018. Die digitale Plattform vers.diagnose konnte seine führende Marktposition weiter ausbauen. Vermittler setzen auf vers.diagnose und haben 2017 insgesamt 53.048 automatisierte Risikoprüfungen angestoßen – im Vorjahresvergleich ein Plus von über 40 Prozent. Weil vers.diagnose die Risikoprüfung für alle angeschlossenen Produktpartner (aktuell 14 Versicherer sowie die Versorgungswerke Metallrente und Klinikrente) und deren hinterlegte Produkte zeitgleich und parallel durchführen kann, stehen dahinter über 800.000 verbindliche Entscheidungen zur Risikoprüfung. Durch kontinuierliche Weiterentwicklung der Risikofragen und Entscheidungs-Algorithmen konnte der Automatisierungsgrad noch einmal deutlich gesteigert werden. So sank die Zahl der manuellen Prüfungen von 31 Prozent im Jahr 2016 auf 26 Prozent in 2017.

Dynamisches und lernendes System

Katrin Bornberg, geschäftsführende Gesellschafterin der versdiagnose GmbH, erläutert die erfreuliche Entwicklung: „vers.diagnose ist kein statisches System, sondern wird kontinuierlich weiterentwickelt. Durch ständige Optimierung stieg die Annahmequote zu Normalkonditionen von 27% in 2016 auf 38% in 2017.“ Mittlerweile nutzen über 11.000 Vermittler die automatisierte Risikoprüfung. vers.diagnose bietet ihnen verbindliche Annahmeentscheidungen in Echtzeit, sowohl für Produkte der Arbeitskraftabsicherung als auch zur Hinterbliebenenversorgung.

Daten und Fakten

Die vers.diagnose-Statistik für 2017 liefert spannende Einblicke zum Risiko Biometrie. Der Anteil der Männer überwiegt und insgesamt sind Antragsteller/innen im Durchschnitt jünger als 30 Jahre, haben vielfach mindestens eine Vorerkrankung und gehen nicht selten in der Freizeit risikorelevanten Hobbys nach. Das sind die Fakten:

Das „vers.diagnose-Risikoprofil“ (Auszug):

Geschlecht: Deutlich mehr Männer (60,6 %) als Frauen (39,4 %)
Durchschnittliches Alter: Männer 28,6 Jahre, Frauen 27,7 Jahre
Vorerkrankungen: Knapp 80 % der Antragsteller/innen gaben auf mindestens eine medizinische Frage eine positive Antwort; Hautkrankheiten und Allergien werden dabei in 39 % und Beeinträchtigungen im Bewegungsapparat in 38 % der Fälle angegeben
Risikoangaben: Mehr als 60 % der Antragsteller/innen nennen drei Risiken oder mehr aus den Bereichen Gesundheit, Freizeit und Beruf. Darunter fallen Vorerkrankungen, gefährliche Tätigkeiten in der Freizeit und Gefahren im Beruf. Knapp jeder Siebte (12 %) hat ein riskantes Hobby. Häufigste Nennungen sind Motorrad, Tauchen und Reiten.

Quelle: vers.diagnose GmbH für 2017

Vom Wettbewerb zur Kooperation

vers.diagnose setzt auf Zusammenarbeit. Die Plattform zeichnet sich durch gute Integrationsfähigkeit aus. So ist vers.diagnose in die Angebotssysteme von Versicherern, Maklerpools und Vertrieben integriert. Katrin Bornberg, geschäftsführende Gesellschafterin der versdiagnose GmbH, hebt hier besonders die Kooperation mit Morgen & Morgen hervor. Das Analysehaus setzt vers.diagnose seit Oktober 2017 in seinem Softwareprogramm M&M Office ein. Nach der Integration in fb>xpert von Franke und Bornberg können Makler mit der Einbindung in M&M Office jetzt zwei voll integrierte Anwendungen von vers.diagnose nutzen.

Neue Partner in Sicht

Die automatisierte Risikoprüfung mit verbindlichem Annahmevotum bringt Vermittlern neben Zeitersparnis auch mehr Sicherheit im Beratungsprozess. Sie erkennen frühzeitig, ob und zu welchen Konditionen ein Kunde versicherbar ist. Damit steuern sie die Beratung von Anfang an ergebnisorientiert. Gemeinsam mit dem Kunden werden alle relevanten Informationen wie Vorerkrankungen, Hobbys und geplante Auslandsaufenthalte erfasst. Die Fragen sind leicht verständlich und können ohne medizinisches Fachwissen beantwortet werden.

Katrin Bornberg wirft einen Blick in die Zukunft: „Ab dem 01. März 2018 wird die Nürnberger Versicherung bei vers.diagnose mitmachen. Weitere Versicherer befinden sich bereits im Anbindungsprozess. Auch das Beispiel Morgen & Morgen kann Schule machen. Es belegt die Leistungsfähigkeit und einfache Implementierung von vers.diagnose in andere Systemumgebungen – gerade für größere Einheiten ein starkes Argument.“

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vers.diagnose zieht Bilanz: 2018 war ein Erfolgsjahr

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:40:18 +0000

vers.diagnose zieht Bilanz: 2018 war ein Erfolgsjahr Gast Mi., 19.08.2020 - 15:40

16.01.2019

vers.diagnose, die führende Online-Plattform zur automatisierten Prüfung biometrischer Risiken, blickt auf ein sehr erfolgreiches Jahr zurück. 2018 haben Vermittler vers.diagnose mehr als 70.000-mal eingesetzt – gegenüber 2017 ein Plus von über 30 Prozent. Die Zahl der Protokolle wurde 2018 im Vorjahresvergleich sogar nahezu verdoppelt. Weitere Versicherer haben ihr Interesse an vers.diagnose bekräftigt und werden 2019 an den Start gehen.

Hannover, 16. Januar 2019. Bei vers.diagnose stehen alle Zeichen auf Erfolg: Im zurückliegenden Jahr haben Vermittler mit vers.diagnose insgesamt 70.145 automatisierte Risikoprüfungen durchgeführt – 32.2 % mehr als im Jahr zuvor. Aus 21.000 Protokollen im Vorjahr wurden 2018 mehr als 34.000 rechtssichere Beratungsprotokolle. Mit der Neuen Bayerischen Beamten Lebensversicherung AG, München (die Bayerische) und der Gothaer Lebensversicherung AG, Köln (Gothaer) sind zwei weitere Versicherer und ausgewiesene Experten für biometrische Lösungen hinzugekommen. Bei jeder Risikoprüfung können bis zu 16 Produktpartner einbezogen werden. Das ergibt rechnerisch über 1.000.000 Voten.

Deutlich mehr Vermittler an Bord

Fast 20.000 Vermittler haben sich schon für die kostenfreie digitale Risikoprüfung von vers.diagnose entschieden und deutlich mehr verbindliche Risikoentscheidungen und „schrankfertige“ Anträge erstellt. Bei vers.diagnose bleiben die Kundendaten während der gesamten Risikoprüfung vollständig anonym. Kein Eintrag in der HIS-Datei, keine negativen Konsequenzen für die Zukunft – so werden die Anforderungen der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) problemlos erfüllt.

Komplizierte Risikoprüfung? Nicht mit vers.diagnose

Gerade im Jahresendgeschäft konnte vers.diagnose seine Stärken unter Beweis stellen. In den letzten Wochen des Jahres 2018 wurden pro Woche zwischen 800 und 1.000 Beratungsprotokolle ausgelöst. Katrin Bornberg, Gründerin und geschäftsführende Gesellschafterin von vers.diagnose, zieht Bilanz: „2018 war mit Abstand das erfolgreichste Jahr in der Geschichte von vers.diagnose. Wir konnten deutlich mehr Vermittler, aber auch neue Produktpartner gewinnen. Die Nutzerzahlen unterstreichen die Marktführerschaft von vers.diagnose. Warum kompliziert, wenn es auch einfach geht? Das fragen sich immer mehr Vermittler. Ihre Antwort heißt vers.diagnose.“

Ob Risikoversicherung, ein klassischer Berufsunfähigkeitsvertrag, Erwerbsunfähigkeits- und Erwerbsminderungsrenten, die Absicherung von Grundfähigkeiten oder Schweren Krankheiten: vers.diagnose liefert verbindliche Risikoeinschätzungen – anonym, online und in Echtzeit.

Gothaer erfolgreich integriert

Jüngster Produktpartner von vers.diagnose ist eine der ältesten Versicherungsgesellschaften Deutschlands: die Gothaer. Sie wurde über den Jahreswechsel 2018/2019 erfolgreich bei vers.diagnose integriert. Vermittler, die einen Antrag über vers.diagnose erstellen, haben bei der Gothaer Zugriff auf einen komplett digitalen Prozess. Sämtliche Daten werden automatisch übernommen. Der Antrag kann elektronisch unterschrieben und in Echtzeit an die Gothaer versendet werden.
Weitere Versicherungsunternehmen befinden sich bereits im Anbindungsprozess. Sie werden im Laufe des Jahres 2019 bei vers.diagnose integriert.

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vers.diagnose: Positives Zwischenfazit zur DKM

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:33:05 +0000

vers.diagnose: Positives Zwischenfazit zur DKM Gast Mi., 19.08.2020 - 15:33

22.10.2019

Zur DKM 2019 zieht vers.diagnose eine positive Zwischenbilanz: In den ersten neun Monaten haben Vermittler vers.diagnose, die führende Risikoprüfungsplattform für biometrische Risiken, in mehr als 65.000 Beratungssituationen genutzt. Mit Canada Life, Dialog, DLVAG (Allianz) und Württembergische wurden gleich vier neue Versicherer bei vers.diagnose technisch integriert. Neue Analysen geben erstmals Aufschluss zu Vorerkrankungen und gefährlichen Hobbies.

Hannover, 22.10.2019. Unter Biometrie-Spezialisten gilt vers.diagnose als das wichtigste Werkzeug zur digitalen Risikoprüfung im LV-Geschäft. Und der Abstand zu anderen Lösungen wächst stetig. Allein in den ersten neun Monaten des Jahres haben Vermittler mit vers.diagnose schon mehr verbindliche Risikoentscheidungen eingeholt als im gesamten Vorjahr – insgesamt über 65.000.

Katrin Bornberg, Gründerin und geschäftsführende Gesellschafterin von vers.diagnose, erklärt den Erfolg: „Die Akzeptanz der digitalen Risikoprüfung steigt spürbar. Vermittler erkennen zunehmend, dass sie ihren Kunden mit vers.diagnose mehr statt weniger Service bieten können. Denn für Kunden zählt nicht der Zeitaufwand des Vermittlers, sondern ein schnelles und belastbares Ergebnis.“

Jeder weitere Produktpartner erhöht die Akzeptanz zusätzlich. Nach Dialog, DLVAG (Allianz) und Württembergische kommt jetzt Canada Life als vierter Produktgeber in den letzten drei Monaten zum Kreis der digital affinen Versicherer hinzu. In wenigen Tagen soll die technische Anbindung abgeschlossen sein. Dann können Vermittler bei jeder Risikoprüfung bis zu 19 Produktgeber gleichzeitig berücksichtigen – und das ohne Mehraufwand.

Heuschnupfen: Krankheit Nummer 1

Obgleich anonym, bieten die jüngsten Auswertungen von vers.diagnose spannende Einblicke in die Struktur der Antragsteller. So belegt der Heuschnupfen mit 30 % klar die Spitzenposition unter den Top 10 Erkrankungen bei vers.diagnose. Hinzu kommen noch weitere Allergien wie Hausstauballergie (6 %) und allergisches Asthma (ebenfalls 6 %). Erkrankungen des Rückens und der Wirbelsäule sind hingegen deutlich weniger zu verzeichnen (Skoliose 9 %, Rückenverspannungen 5 %).

Aufschlussreich auch die Analyse der risikorelevanten Hobbies. Hier zeigt sich: Motorradfahren (Motorräder über 50 ccm, nur Straßenverkehr) führt die Top-Ten-Liste der Hobbies mit erhöhten Gefahren mit weitem Abstand an. Auch Reiten ist unter Antragstellerinnen und Antragstellern mit gefahrgeneigten Hobbies offensichtlich verbreitet: In der Addition vereinen Freizeitreiten, Reiten, und Springreiten mit Teilnahme an Wettbewerben immerhin 20 %. Tauchen folgt mit 18 % auf Platz drei.

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vers.diagnose trotzt Corona: Neue Partner, Boom bei Risikoprüfungen

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:14:15 +0000

vers.diagnose trotzt Corona: Neue Partner, Boom bei Risikoprüfungen Gast Mi., 19.08.2020 - 15:14

01.07.2020

vers.diagnose, die digitale Risikoprüfungsplattform für biometrische Risiken, bringt zum 1. Juli gleich drei weitere Versicherer auf die Plattform. Und baut die führende Marktposition weiter aus. Bei den abgeschlossenen Risikoprüfungen beträgt das Plus in den ersten fünf Monaten mehr als 20 Prozent. Und das alles trotz oder wegen Corona?

Hannover, 01.07.2020. Von Krise keine Spur: vers.diagnose steht 2020 stärker da als je zuvor. In den ersten fünf Monaten des Jahres stieg die Zahl der Risikoprüfungen um mehr als 20 % gegenüber dem Vorjahr, berichtet Katrin Bornberg, Geschäftsführerin von vers.diagnose. „Das kräftige Wachstum hat unsere Erwartungen übertroffen. Offensichtlich ist vers.diagnose für viele Vermittler in der Coronakrise genau der richtige Problemlöser. Selbst Skeptiker haben digitale Werkzeuge und Prozesse, die auch ohne persönlichen Kundenkontakt funktionieren, in den zurückliegenden Wochen und Monaten schät-zen gelernt.“

Über 700.000 verbindliche Entscheidungen ohne Risikovoranfrage

vers.diagnose bietet eine digitale, medizinische und finanzielle Risikoprüfung für Biometrietarife – auf Wunsch parallel und zeitgleich für alle teilnehmenden Versicherer. Von Januar bis Mai 2020 hat vers.diagnose zu 41.266 Risikoprüfungen (2019: 33.272) insgesamt 710.056 Risikoprüfungsentschei-dungen (2019: 480.033) geliefert. Im Anschluss an die Prüfung kann sich der Nutzer für einen Versi-cherer entscheiden und ein Risikoprüfungs-Protokoll erstellen, das dem Versicherer übermittelt wird und die Gesundheitsfragen im Antragsprozess ersetzt. Von dieser Möglichkeit wurde bisher in diesem Jahr in 21.235 Fällen Gebrauch gemacht (2019: im Vergleichszeitraum 16.379 Fälle).

Neben dem überlegenen Nutzererlebnis, eine sofortige Antwort auf die Frage zu erhalten, ob und wie man versicherbar ist, entlastet vers.diagnose somit zunehmend die Risikoprüfungsabteilungen der Versicherer. Der bisherige analoge Prozess besteht in einer sogenannten Risikovoranfrage an mehrere Versicherer. Neben hohen Datenschutzrisiken, die mit dem analogen Prozess verbunden sind, ist dieser Prozess zudem sehr kostspielig. Denn auf höchstens jede zwanzigste Anfrage folgt auch ein Antrag.

Neue und erweiterte Partnerschaften: Volkswohl Bund, Die Dortmunder, Continentale und Europa

Ab Juli 2020 liefert vers.diagnose auch für den renommierten Maklerversicherer Volkswohl Bund (VWB) und dessen Tochtergesellschaft Die Dortmunder elektronische Risikoprüfungsentscheidungen zu Risikolebens-, Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherungen. „Als Maklerversicherer wol-len wir unseren Vertriebspartnern in jeder Hinsicht einen umfassenden Service bieten. Wir freuen uns deshalb sehr, dass zur Einführung unserer neuen BUmodern sowohl für unseren Berufsunfähigkeits-schutz als auch für unsere Grundfähigkeitsabsicherungen €XISTENZ und Plan D jetzt auch die Online-Risikoprüfung über vers.diagnose möglich ist“ kommentiert Dietmar Bläsing, Sprecher der Vorstände der Volkswohl Bund Versicherungen.

Ebenfalls mit an Bord gehen zum selben Zeitpunkt die Risikolebensversicherungen aus dem Continentale Versicherungsverbund, also Continentale Leben und Europa Leben.

„Ich freue mich über die neuen Produktpartner von vers.diagnose. Für Nutzer unserer Plattform ist das eine gute Nachricht, denn alle drei Versicherer stehen für langjährige Erfahrung und Expertise im Biometriegeschäft. Das bringt die Digitalisierung der Versicherungsbranche einen weiteren Schritt voran“, so Bornberg.

Einschließlich der Neuzugänge bietet vers.diagnose jetzt Risikoprüfungen für 23 Versicherer und Ver-sorgungswerke – vollständig digital, parallel und in Echtzeit.

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Eine Risikovoranfrage ist im BU-Geschäft unverzichtbar und … die Erde ist eine Scheibe

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:05:48 +0000

Eine Risikovoranfrage ist im BU-Geschäft unverzichtbar und … die Erde ist eine Scheibe

Gast Mi., 19.08.2020 - 15:05

12.07.2017

Glaubenssätze mit Argumenten zu widerlegen, ist in der Versicherungsbranche zum Glück nicht gefährlich, kann aber anstrengend werden. Aber der Aufwand lohnt sich, wie die Geschichte zeigt. Deshalb hier und jetzt: Eine Risikovoranfrage ist nicht alternativlos. Digitale Lösungen sind ihr längst überlegen.

Geht es um die Absicherung biometrischer Risiken und insbesondere um Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit, schwören viele Makler noch immer auf die anonyme Risikovoranfrage (RVA). Sie vermarkten die RVA als besonderen Service und Zeichen ihrer Unabhängigkeit und Kompetenz. Tausendmal eingesetzt, und das schon seit Jahrzehnten. Was sie dabei übersehen: Kompetenz beweist ein Makler nicht mit Versand und Terminüberwachung von RVA, sondern in der Beratung und Begleitung seiner Kunden – von der Bedarfsermittlung über Angebot, Abschluss bis hin zum Ablauf, Schadenfall oder Umdeckung.

Kritiker wenden jetzt ein, nur eine anonyme Risikovoranfrage könne verhindern, dass ein Kunde bei negativem Ausgang der Risikoprüfung mit einem Makel, sprich einem Eintrag in der Risikodatei HIS, behaftet werde. Doch das stimmt nicht mehr. Was vor zehn oder zwanzig Jahren erste Wahl war, hat sich heute überholt. Seit dem Start von vers.diagnose, der digitalen Risikoprüfungsplattform von Franke und Bornberg sowie Munich Re, gehören HIS-Einträge, zumindest bei den teilnehmenden Gesellschaften, der Vergangenheit an.

Digitale Risikoprüfungsplattform vs. Risikovoranfrage

Lassen Sie uns die Arbeitsschritte bei einer Risikoprüfung mit Risikovoranfrage sowie vers.diagnose vergleichen: In beiden Fällen müssen die Gesundheitsfragen beantwortet werden. Makler Benjamin D., aufgeschlossen für digitale Beratungsprozesse, beantwortet die Fragen bei vers.diagnose nur einmal für die parallele digitale Risikoprüfung bei 13 Versicherern.

Quick Win – auf Knopfdruck liefert ihm das Tool bereits die Ergebnisse – verbindlich und anonym, also ohne jedes Risiko für einen HIS-Eintrag. Weiterer Gewinn: Die Prämien werden direkt mitberechnet und zwar auf Euro und Cent genau, selbst wenn Risikozuschläge anfallen sollten.

Bei komplexeren Gesundheitsverhältnissen kann es vorkommen, dass vers.diagnose kein eindeutiges Votum abgibt. In diesem Fall sendet D. die Anfrage direkt digital und ohne zusätzlichen Input via vers.diagnose an die Risikoprüfer der gewünschten Versicherer, mit wenigen Klicks, datenschutzkonform und anonym. Die ersten verbindlichen Antworten treffen erfahrungsgemäß innerhalb von einer bis zwei Stunden ein. Im Idealfall schickt Benjamin D. den digitalen Antrag noch im Erstgespräch an den Versicherer oder druckt ihn für seinen Kunden aus. Ohne zusätzlichen Zeitaufwand, Doppeleingaben und mögliche Fehlerquellen, sondern kundenorientiert, effizient und vor allem schnell.

Ein anderer Makler, nennen wir ihn Tobias B., schickt den Kunden nach dem Termin erst einmal nach Hause. Dann sendet er seine Risikovoranfrage an den oder die favorisierten Versicherer. Und dann heißt es warten. Vielleicht trifft die Antwort schnell, vielleicht auch erst nach drei Tagen oder nach einer Woche ein. Und wenn Makler und Kunde Pech haben, lehnt der oder die Versicherer die Annahme des Risikos ab.

Neues Spiel, neues Glück. Tobias B. startet die nächsten Anfragen bei weiteren Versicherern und erhält die Antwort: „Hallo Herr B., wir würden die Anfrage nicht ablehnen …“ Endlich kann der Antrag aufgenommen werden – also Daten neu eingeben, Termin mit dem Kunden vereinbaren, Unterschrift einholen und ab auf den Postweg. Und das ist noch ein günstiger Verlauf.

Was wäre, wenn kein Versicherer den Kunden versichern will, der Kunde innerhlab der Wartezeit abspringt oder krank wird …? Und nicht zu vergessen: In demselben Zeitraum, der bei Tobias B. für einen BU-Vertrag anfällt, kann ein Anwender mit vers.diagnose drei, vier oder noch mehr BU-Beratungen mit Erfolg zum Abschluss bringen. Ohne das Risiko, Kunden wegen langer Wartezeiten mit anschließend negativen Ergebnissen zu verlieren.

Die Erde ist (k)eine Scheibe…

Es ist längst keine Glaubensfrage mehr, sondern Tatsache: Risikovoranfragen per Post, E-Mail oder Fax haben sich überholt. Sie kosten Versicherer, Vermittler und Kunden viel Zeit, sind mit erheblichem Aufwand verbunden und manchmal auch unter Datenschutzaspekten problematisch. Es gibt keinen einzigen Vorteil von Risikovoranfrage gegenüber dem elektronischen Weg von vers.diagnose.

vers.diagnose liefert vielmehr mit weniger Input schneller mehr Output: Schnelle, anonyme und rechtsverbindliche Risiko-Einschätzungen, präzise Prämien und einen versandfertigen Antrag. Sofern die automatische Prüfung nicht zum Erfolg führt, schließt sich bei vers.diagnose nahtlos die elektronische „RVA“ mit direktem Draht zu den Risikoprüfern der Versicherer an. Für mehr Geschäft mit zufriedenen Kunden. Bleibt nur noch die Sache mit der Scheibe …

Katrin Bornberg, Geschäftsführende Gesellschafterin versdiagnose GmbH

Fakten zu vers.diagnose

vers.diagnose ist die erste und marktführende digitale Risikoprüfungsplattform für biometrische Risiken. Mehr als 12.000 Vermittler haben sich für vers.diagnose entschieden. Im Jahr 2016 wurden insgesamt 36.767 automatisierte Risikoprüfungen je angeschlossenem Versicherer durchgeführt. Dahinter stehen somit rund 400.000 verbindliche Entscheidungen samt Prämienberechnungen. Für Vermittler ist die Nutzung kostenlos.

Finanziert wird vers.diagnose von den Initiatoren Munich Re und Franke und Bornberg sowie von den Produktpartnern Allianz Leben, Alte Leipziger, AXA, Barmenia, DBV, Delta Direkt, HDI, KlinikRente, LV 1871, Metallrente, die Stuttgarter, Signal Iduna, SwissLife, Volkswohl Bund und Zurich.

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Sorgfalt, Geschwindigkeit, Haftung oder heiliger Gral? Die Risikovoranfrage wird jedenfalls heftig verteidigt

Gast — Wed, 19 Aug 2020 12:46:37 +0000

Sorgfalt, Geschwindigkeit, Haftung oder heiliger Gral? Die Risikovoranfrage wird jedenfalls heftig verteidigt

Gast Mi., 19.08.2020 - 14:46

18.07.2017

Zugegeben, mit einer der üblichen Überschriften, wie „Die Vorteile von vers.diagnose gegenüber althergebrachten Vorgehensmodellen“ hätten wir wohl kaum eine tiefgreifende Diskussion zum Vergleich der digitalen Lösung vers.diagnose (vd) mit der „händischen“ Risikovoranfrage (RVA) in Gang gesetzt. Wir hatten den Blogbeitrag des Versicherungsmaklers Finanzberatung Bierl (nicht persönlich, sondern thematisch gemeint!) zum Thema RVA aufgegriffen und den etwas provokanten Vergleich mit dem historischen Streit über das Weltbild einer flachen oder runden Erde bemüht. Die Reaktionen ließen nicht lange auf sich warten.

Am schnellsten reagierte der von uns geschätzte Versicherungsmakler und Blogger Sven Hennig mit einer konstruktiven Pro- / Contra-Betrachtung, für die ich mich ausdrücklich bedanken möchte.

Weitere Blogbeiträge und pauschale Facebook-Kommentierungen folgten. Erfreulicherweise kamen nicht ausschließlich die hinreichend bekannten wenig qualifizierten Facebook-Attacken, sondern auch ernstzunehmende Beiträge. Wir bedanken uns für die rege Diskussion und haben uns die Argumente sehr genau angesehen. Die Diskussion ist nach unserer Meinung damit noch nicht beendet, denn längst nicht alle vorgebrachten Argumente „pro Voranfrage“ greifen tatsächlich ein.

Die vorgebrachten Argumente haben wir einem Faktencheck unterzogen:

Sehen wir Versicherungsmakler als technisch rückständig an?

Ein leidenschaftliches Plädoyer für technisch, digitale Lösungen verstehen wir noch lange nicht als pauschalierten Vorwurf einer technischen Rückständigkeit. Wir wissen es besser, denn wir vermarkten technische und digitale Lösungen an Makler. Wäre die Maklerschaft technisch rückständig, hätten wir mit unserem Business auf Sand gebaut. Haben wir aber nicht.

vers.diagnose ist übrigens ein Maklerprojekt

Wenn man sich manche Kritik ansieht, dann bekommt man den Eindruck, vers.diagnose sei gegen Makler gerichtet. Tatsächlich ist es ein PRO Makler Projekt. Es sind nur Makler aus Nutzer zugelassen und zudem ist vers.diagnose für Makler kostenfrei zu nutzen.

Unterschied zwischen einer Risikovoranfrage und einer Risikoprüfung

Einer der häufigsten Irrtümer ist die Gleichsetzung von vers.diagnose mit einer elektronischen Risikovoranfrage. vers.diagnose geht tatsächlich einen ganzen Schritt darüber hinaus: im Regelwerk von vd sind die echten Risikoprüfungsentscheidungsbäume der Versicherer hinterlegt. Individuell für jeden Versicherer. Das erklärt auch die unterschiedlichen Entscheidungen / Votierungen je Versicherer, die vd widerspiegelt. vers.diagnose ist damit eben keine VOR-Anfrage, sondern echte, automatisierte Online-SOFORT-Risikoprüfung. Das Ergebnis ist keine Vorabeinschätzung, sondern die fertige Entscheidung jedes Versicherers.

Einmal oder mehrmals Gesundheitsfragen beantworten

Kann es tatsächlich Vorteile bringen, wenn Kunden mehrfach statt nur einmalig Gesundheitsfragen beantworten sollen? Dieses Argument wurde vorgebracht, aber es erschließt sich mir nicht. Man darf wohl davon ausgehen, dass die Kunden ihre Zeit lieber anders verbringen. Bei vers.diagnose gibt es für aktuell 13 Versicherer nur einen Fragenkatalog, also quasi so etwas, wie einen Einheitsantrag. Das schätzen die meisten Anwender besonders an vers.diagnose.

Eine Risikovoranfrage ist sorgfältiger als vers.diagnose?

Auch dieses Argument kann ich nicht nachvollziehen. Sorgfalt ist eine Grundvoraussetzung bei der Beantwortung von Risiko- und Gesundheitsfragen. Egal ob auf Papier oder in einem Onlineformular. Auch die Aufbereitung der Unterlagen sollte grundsätzlich sorgfältig geschehen. Dem Papierantrag fügt man bei Bedarf Anlagen – in Papierform – bei, bei vd lädt man die Unterlagen elektronisch hoch und sendet sie über eine gesicherte und verschlüsselte Verbindung an die Risikoprüfer der Versicherer. Warum sollen Post, Fax oder Email hier vorteilhafter sein?

vers.diagnose bietet keinen direkten Kontakt zum Risikoprüfer der Gesellschaft?

Das ist ebenfalls nicht richtig. Aber eines vielleicht noch vorweg: den persönlichen Kontakt braucht man erst dann, wenn die automatische Prüfung nicht zu dem gewünschten Ergebnis führt – richtig? vers.diagnose prüft im ersten Schritt elektronisch und liefert sofort das Ergebnis. Sollte das aufgrund der Komplexität der Vorerkrankungen nicht funktionieren, so sendet man den Fall mit allen beantworteten Gesundheitsfragen und ggf. ergänzenden Unterlagen per Klick elektronisch direkt an den Risikoprüfer der gewünschten Versicherer. Der Risikoprüfer meldet sich elektronisch zurück, wenn Fragen auftauchen oder Unterlagen fehlen. vers.diagnose bietet übrigens bei vielen Versicherern eine „Fast Lane“ zum Risikoprüfer mit sehr schnellen Antwortzeiten.

Wenn es schriftlich schwierig wird, verabredet man sich einfach zu einem Telefonat mit dem Risikoprüfer. Ich sehe also auch hier Vorteile, zumindest aber keine Nachteile für den Einsatz von vers.diagnose.

Einblick in die Patientenakte

Das Problem sollte jeder Profi kennen: in der Patientenakte tauchen Diagnosen und Behandlungen auf, über die sich Kunden nur wundern können. Das liegt nicht an Gedächtnislücken der Kunden, sondern an dem Abrechnungssystem zwischen Ärzten und Krankenkassen. Wer als Arzt gerne mehr verdienen möchte, rechnet mit den Krankenkassen auch schon einmal Erkrankungen und Behandlungen ab, die es real vielleicht gar nicht gegeben hat.

Das Problem hat leider System und kann im Leistungsfall weitreichende Konsequenzen haben. Da findet der Versicherer beispielsweise ein Herz-Kreislauf-Problem in der Patientenakte, das der Kunde nicht im Antrag angegeben hat. Der Versicherer wird auf Anzeigepflichtverletzung abstellen, der Kunde beteuert, dass er davon nichts weiß. Jetzt steht das Wort der Kunden gegen den Akteneintrag und die Chancen der Kunden sind nicht besonders gut. Es macht daher sehr viel Sinn, vor Antragstellung einen genauen Blick in die Patientenakte zu werfen.

Was ich aber nicht verstehe: warum soll die Berücksichtigung oder Bereinigung der Patientenakte ein Argument für eine händische Risikovoranfrage sein? Im Ergebnis beantwortet der Makler oder der Kunde Risikofragen – mit oder ohne Heranziehen der Patientenakte. Ob auf Papier oder elektronisch macht hier keinen Unterschied.

Bei vers.diagnose haftet der Makler anders als bei der Risikovoranfrage?

Warum? Die sicherste Variante für den Makler ist es, wenn die Kunden die Fragen selbst beantworten. Ob auf Papier oder per Tastatur spielt dabei keine Rolle. Wenn der Makler die Beantwortung der Fragen im Dialog mit dem Kunden vornimmt, ergibt sich auch hier keine unterschiedliche Risiko- / Haftungssituation zwischen Papier und Tastatur.

Übrigens: wenn der Makler – wie in einem Beitrag ausführlich beschrieben – in eigener Verantwortung entscheidet, welche Angaben er aus der Patientenakte auswählt, um sie dem Versicherer zur Kenntnis zu geben, haftet er selbstverständlich für diese Auswahl, wenn er hierbei Fehler macht. Aber das hat wiederum nichts mit vers.diagnose vs. Risikovoranfrage zu tun.

Das Klauselproblem

Bei bestimmten Erkrankungen fordern Versicherer Ausschlussklauseln. In dem Beitrag von Sven Hennig wurde die Klausel eines Versicherers kritisiert. Man könne hier bessere Klauseln aushandeln. Das ist aber auch kein Argument gegen vers.diagnose, denn bei vd sind die üblichen Klauseln der Versicherer hinterlegt. Wer bisher schon mit Versicherern über Klauseltexte verhandelt, kann dies weiterhin tun, wenn er vers.diagnose einsetzt. Vorteil von vers.diagnose auch hier: man bekommt den Klauseltext sofort angezeigt und muss nicht auf die Zusendung durch den Versicherer warten.

Übrigens: gerade der Fall, den Sven Hennig zum Test in vers.diagnose eingegeben hat, belegt die Vorteile, denn im Screenshot erkennt man, dass vers.diagnose für einige Versicherer keine Klausel, sondern Normalannahme ermittelt hatte. In solchen Fällen entgeht man der Diskussion über Klauseltexte ganz elegant.
Bei komplexen Vorerkrankungen funktioniert vers.diagnose nicht

Falsch! Richtig muss es heißen: bei komplexen Vorerkrankungen funktioniert ein Antrag ohne Zusatzunterlagen nicht. Das hat also nichts speziell mit vers.diagnose zu tun. vers.diagnose ist übrigens auch hier dem Papierantrag haushoch überlegen, da zu vielen Krankheitsbildern bereits die Fragebögen integriert sind. Einfach daran zu erkennen, dass sich bei Eingabe einer Erkrankung ein Fragenbaum öffnet, den man direkt beantworten kann, statt zunächst umständlich die Zusatzfragebögen vom Versicherer zu besorgen.

In vielen Fällen, bei denen man beim Papierantrag auf die Zusendung von Fragebögen warten muss, bekommt man über vers.diagnose also schon ein Ergebnis. Sollten die eingebauten Fragebögen für eine Risikoeinschätzung nicht ausreichen, bekommt man das Ergebnis „Manuelle Prüfung“. Dann kann man die Risikoprüfer der Versicherer per Klick kontaktieren und lädt die zusätzlichen Unterlagen über eine gesicherte, verschlüsselte Verbindung hoch. Auch komplexe Vorerkrankungen kann man also über vers.diagnose komfortabler, sicherer und besser dokumentiert abbilden als auf dem Papierweg.
Was bleibt aus unserer Sicht an Argumenten pro Risikovoranfrage?

Das persönliche Kennen des Risikoprüfers, mit dem man bessere Lösungen aushandelt als sie die Statuten der Versicherer eigentlich vorsehen: Da kann natürlich keine Automatisierung helfen.
13 Versicherer sind nicht genug: die meisten Makler geben an, sie würden eine RVA bei 3 bis 5 Versicherern machen. Da sind 13 Versicherer wohl eher besser, zumal es sich nicht um No-Name-Anbietern handelt. Hinzu kommt, dass die Anzahl der Versicherer bis Ende 2017 noch einmal zunehmen wird.
Statt alle Fragen detailliert zu beantworten, senden einige Makler ein Unterlagenpaket als RVA zum Versicherer. Klar, das geht im ersten Schritt bei vd (noch) nicht. Aber ist das auch wirklich zielführend? Immerhin müssen nach § 19 VVG nur solche Angaben gemacht werden, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat. Bei dem beschriebenen Vorgehen spart man ohne Zweifel Zeit, aber es landen somit auch Informationen beim Versicherer, die man nicht zwingend hätte angeben müssen, wenn man nur auf die Fragen antwortet. Wer letztlich dafür haftet, brauche ich nicht weiter auszuführen.

Pro Makler – Diskussion erwünscht

vers.diagnose ist ein Projekt, das für Versicherungsmakler aufgesetzt wurde. Dabei wurde auch berücksichtigt, dass das aktuelle System der RVA nicht ewig aufrechterhalten werden kann. Die Kosten für Risikovoranfrage werden immer höher. Ein Rechenexempel: aus 1000 RVA werden bei vielen Versicherern nur 50 Anträge. Nehmen wir an, eine (1) Prüfung kostet je Versicherer 25 Euro. Also kostet die Risikoprüfung über RVA je zustande kommenden Vertrag rund 500 Euro. Angemessen und auf Dauer tragbar? Die Frage kann sich jeder selbst beantworten.

vers.diagnose bietet Effizienz-Vorteile für Versicherer und Makler. Ihre Anregungen und Ihre Kritik helfen uns, verbliebene Schwachstellen zu beseitigen. Bleiben wir im Gespräch.

Katrin Bornberg, Geschäftsführende Gesellschafterin versdiagnose GmbH

Fakten zu vers.diagnose

Vermittler können sich jederzeit auf www.versdiagnose.de anmelden und werden nach Prüfung kostenfrei registriert.

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Nicht nur zur Weihnachtszeit: Mit vers.diagnose schneller zur Arbeitskraftabsicherung

Gast — Wed, 19 Aug 2020 12:36:26 +0000

Nicht nur zur Weihnachtszeit: Mit vers.diagnose schneller zur Arbeitskraftabsicherung Gast Mi., 19.08.2020 - 14:36

12.12.2018

Besinnliche Adventszeit? Eigentlich eine verlockende Idee, wäre da nur nicht das Jahresendgeschäft.
Denn die Tage bis zum Annahmeschluss sind gezählt. Wer den Versicherungsschutz für seine Mandanten noch in diesem Jahr unter Dach und Fach bringen möchte, muss sich beeilen. Gerade rund um die Arbeitskraftabsicherung erweist sich die Risikoprüfung oft als Nadelöhr.

Risikoprüfung zeitgleich für 14 Versicherer

Aber das muss nicht sein.vers.diagnose, die digitale Risikoprüfung, bringt Sie auch im Jahresendgeschäft auf die Überholspur.
Ob Risikolebensversicherung, klassische Berufsunfähigkeitsrente, Erwerbsunfähigkeits- und Erwerbsminderungsrenten, die Absicherung von Grundfähigkeiten oder Schweren Krankheiten: vers.diagnose liefert anonym, online und in Echtzeit eine verbindliche Risikoeinschätzung.
Und das nicht nur für eine Gesellschaft, sondern für bis zu 14 Versicherungsunternehmen gleichzeitig.

Votum in Sekunden

In den meisten Fällen liefert vers.diagnose innerhalb von Sekunden ein verbindliches Votum – ohne Wenn und Aber. Bei unübersichtlicher Faktenlage oder besonders komplexen Krankheitsbildern schaltet vers.diagnose umgehend die Risikoprüfer/innen bei den Versicherungsunternehmen hinzu – anonym,
versteht sich. Gemeinsam findet sich dann fast immer eine Lösung. Damit bietet Ihnen vers.diagnose die leistungsfähigste Risikoprüfung Deutschlands, und das rund um die Uhr – 24 Stunden am Tag und sieben Tage in der Woche. Dadurch ist vers.diagnose Insellösungen von Versicherern deutlich überlegen.

Kein HIS-Eintrag

Bei vers.diagnose bleiben die Kundendaten während der gesamten Risikoprüfung vollständig anonym. Kein Eintrag in der HIS-Datei, keine negativen Konsequenzen für die Zukunft – auch die Anforderungen der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) sind damit kein Problem. Nie wieder achtseitige Fragebögen, keine Qual der Wahl bei Zusatzerklärungen – vers.diagnose steht für Risikoprüfung bei bis zu 14 Gesellschaften mit einem einzigen Fragenset.
Im Anschluss erhalten Sie einen „schrankfertigen Antrag“. Einige der teilnehmenden Versicherer bieten zudem eine Policierungsgarantie von 48 Stunden.

Online-Risikoprüfung in nur 3 Schritten:

Eingabe der Daten zur Person und Gesundheit – vers.diagnose bietet volle Kontrolle. Schritt für Schritt führt vers.diagnose durch eine vollständige medizinische Risikoprüfung - einfach, zeitsparend und anonym.
Den passenden Tarif auswählen – vers.diagnose berechnet die exakten Prämien, selbst wenn Risikozuschläge anfallen. Alle Tarife werden übersichtlich dargestellt, und die Entscheidung für den passenden Tarif ist mit einem Klick möglich.
Versorgungsvorschlag, Protokoll und Antrag – vers.diagnose erzeugt automatisch einen Versorgungsvorschlag, den vorgefüllten Antrag und das Risikoprüfungsprotokoll. Jetzt einfach alles zusammen zum Versicherer schicken - fertig!

Warum also kompliziert, wenn es auch einfach und vor allem schnell geht? Mit vers.diagnose wird Risikoprüfung zum Beratungserlebnis statt Beratungsunterbrechung. vers.diagnose ist für Vermittler kostenlos. Und bietet gute Chancen, für nahezu jeden Kunden den optimalen Vertrag zu finden – nicht nur zur Weihnachtszeit.

Wir wünschen Ihnen jedenfalls beides:
ein frohes Weihnachtsfest und ein erfolgreiches Jahresendgeschäft 2018.

Ihr vers.diagnose-Team

Übrigens: vers.diagnose ist die marktführende digitale Risikoprüfungsplattform für biometrische Risiken. Vermittler können sich jederzeit auf www.versdiagnose.de anmelden und werden nach Prüfung kostenfrei registriert. Auch die Nutzung ist für sie kostenlos.

vers.diagnose ist ein Gemeinschaftsprojekt von Franke und Bornberg und Munich Re mit aktuell 16 Produktpartnern: Allianz, Alte Leipziger, AXA, Barmenia, DBV, die Bayerische, HDI, KlinikRente, LV 1871, MetallRente, Nürnberger, die Stuttgarter, Signal Iduna, SwissLife, Volkswohl Bund und Zurich.

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vers.diagnose: Ist Corona im Neugeschäft angekommen?

Gast — Wed, 19 Aug 2020 11:56:15 +0000

vers.diagnose: Ist Corona im Neugeschäft angekommen? Gast Mi., 19.08.2020 - 13:56

11.05.2020

Die Maßnahmen rund um SARS-CoV-2, das neue Corona-Virus, haben uns fest im Klammergriff gehalten. Jetzt kommen Schlag auf Schlag Lockerungen, die von Vielen begrüßt, von anderen mit Unbehagen betrachtet werden. Die Frage, ob die Maßnahmen in dieser Form alternativlos waren, wird uns wohl noch Monate beschäftigen. Was wir aber jetzt schon erkennen können, sind einige positive Effekte. Neben der Umweltentlastung ist der augenfälligste Effekt ein deutlicher Schub in Sachen Digitalisierung. Viel mehr als gedacht, lässt sich auch per Videokonferenz erledigen und das schont zumindest einmal die Umwelt und entlastet Budget und den Kalender. Aber wie sieht es in Sachen Kundenberatung aus? Sind Kunden und Vermittler offen für eine Beratung per Bildschirm oder ist der physische Kontakt unersetzbar? Das hat uns vor allem im Bereich der komplexen Biometrieberatung interessiert, zu der bekanntlich auch die Gesundheitsprüfung zählt. Kurz: Was macht Corona mit der Biometrieberatung?

Dazu haben wir untersucht, ob und welche Veränderungen wir in Coronazeiten auf vers.diagnose feststellen können. Denn vers.diagnose, unsere digitale Plattform zur parallelen Risikoprüfung mit verbindlicher Annahmeentscheidung, unterstützt sowohl die persönliche Beratung, eignet sich aber auch perfekt für die Videoberatung im Biometrie-Geschäft (Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit, Grundfähigkeiten und Risikolebensversicherung).

Dabei konnten wir überrascht feststellen: die Nutzung von vers.diagnose im Biometriegeschäft läuft auf konstant hohem Niveau. Und das trotz starker Einschränkungen beim persönlichen Kontakt. Offensichtlich gibt es viele Vermittler und Kunden, die Videoberatungen durchführen und dabei auf vers.diagnose setzen. Die Erkenntnis vieler vers.diagnose-Anwender: Viele Kunden sind in der digitalen (Beratungs-)Welt bereits angekommen. Um das festzustellen, brauchte man offenbar eine solche Situation.

Während die Risikoprüfungen auf vers.diagnose trotz Corona in etwa das Vorjahresniveau erreichen, ist die Zahl der Risikoprüfungsprotokolle sogar deutlich gestiegen. Das ist eine gute Nachricht, weil ein Beratungsprotokoll nur in konkreten Beratungssituationen abgerufen wird, dahinter also immer ein Mensch steht, der Versicherungsschutz benötigt.
Protokollzahlen vers.diagnose

Neugierig geworden, haben wir einen zweiten Blick riskiert und genauer analysiert. Dabei zeigte sich: Nach wie vor entfallen mehr als 60 % der Fälle auf Männer. Frauen holen, wenn auch langsam, auf. Ihr Anteil beträgt aktuell knapp 39 %.

Fast 95 % der Beratungen finden in der Altersgruppe der 18 bis 45-jährigen statt. Das ist nachvollziehbar, zeigt aber auch, dass die aktuellen Konzepte nicht auf Menschen jenseits von 45 Jahren ausgerichtet sind. Dabei sind auch hier Viele bei Verlust der Arbeitskraft finanziell nicht ausreichend abgesichert und haben bis zur Altersrente noch viele Jahre vor sich. Vielleicht gelingt der Branche auch hier ein Durchbruch, denn neue Konzepte brauchen Akzeptanz und daher ein Umdenken. Die Berufsunfähigkeitsversicherung muss und kann nicht die Antwort auf alle Herausforderungen im Rahmen der Arbeitskraftabsicherung sein.

Altersgruppen in der Biometrieberatung

Vorerkrankungen im Biometriegeschäft: Wirkt sich Corona aus?

Wir wollten wissen: Wie wirkt sich Corona konkret bei Risikoprüfungen aus? Gibt es sichtbare Effekte? Und tatsächlich gibt es Hinweise. Denn obwohl das Robert-Koch-Institut (RKI) den Höhepunkt der diesjährigen Grippewelle bereits für Ende Februar festgestellt hat, zeigt vers.diagnose für März und April 2020 gegenüber den Vormonaten ein Anstieg von Menschen mit einer grippeähnlichen Erkrankung. Die Frage: „Waren Sie in den letzten 3 Jahren mehr als 10 Kalendertage ununterbrochen erkrankt/ arbeitsunfähig aufgrund einer Grippe oder eines grippalen Infektes?“ wurde öfter als bisher bejaht. Üblicherweise ist eine Krankschreibung von mehr als 10 Tagen bei Grippe eher selten. Wie wir wissen, wurde bei positiven Covid-19 Tests aber länger krankgeschrieben. Das könnte die Steigerung von 20% - auf niedrigem Niveau – bei der Beantwortung dieser Frage erklären.

Ob dieser Anstieg tatsächlich statistisch signifikant ist, werden erst spätere Analysen zeigen können.
vers.diagnose liefert nicht nur eine digitale Risikoprüfung für bis zu 20 Produktgeber parallel, sondern auch spannende Erkenntnisse. Nur der guten Ordnung halber geben wir noch einmal den Hinweis, dass alle vers.diagnose-Daten lediglich anonymisiert vorliegen, denn die Prüfung auf vers.diagnose findet bekanntlich ohne persönliche Kundendaten statt. Wir beobachten die Entwicklungen weiter und halten Sie informiert, wenn sich neue Erkenntnisse für die Beratung ergeben.

Fazit

Die wichtigste und wertvollste Erkenntnis der Analyse: viele Kunden sind bereit für die Videoberatung und Biometrie ist dank vers.diagnose in Kombination mit fb>xpert auch per Videoberatung fallabschließend zu beraten. Nutzen Sie diesen Vorteil, der auch ein Vorteil für Ihre Kunden ist.

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