Biometrie

vers.diagnose: Basler setzt auf digitale Biometrieberatung

Gast — Wed, 02 Sep 2020 14:35:30 +0000

vers.diagnose: Basler setzt auf digitale Biometrieberatung Gast Mi., 02.09.2020 - 16:35

01.09.2020

vers.diagnose, die Online-Risikoprüfung für biometrische Risiken, kennt keine Corona-Delle. Ganz im Gegenteil: Die Nutzerzahlen steigen und mit der Basler setzt ab sofort ein weiterer BiometrieVersicherer auf vers.diagnose.

Hannover, 01. September 2020. Die Erfahrungen der zurückliegenden Monate zeigen: Online lässt sich weitaus mehr erledigen als bislang gedacht. Ob Shopping, Kulturevent, Weiterbildung oder Vorsorgeberatung – Kontaktbeschränkungen bedeuten nicht zwangsläufig Verzicht. „Remote Work“ ist das Gebot der Stunde. Es liefert eine attraktive Alternative zur bisherigen Präsenz-Kultur.

Remote-Beratung, Remote-Risikoprüfung

Immer mehr Vermittler und deren Kunden setzen jetzt auf Videoberatung. Diese sorgt für die gebotene räumliche Distanz und begeistert immer mehr Verbraucher. Katrin Bornberg, Gründerin und Geschäftsführerin von vers.diagnose, bestätigt diesen Trend: „Onlineberatung setzt sich zunehmend durch. Bei vers.diagnose beobachten wir einen deutlichen Anstieg der digitalen Risikoprüfungen. In den ersten acht Monaten konnten über vers.diagnose schon mehr als 65.000 Risikoprüfungen mit positivem Ergebnis durchgeführt werden – ein Plus von über 12 Prozent zum Vorjahr.“

vers.diagnose ermöglicht den Abschluss biometrischer Versicherungen vollständig digital, online und am Point-of-Sale – auch per Videoberatung. Die Risikoprüfung erfolgt zeitgleich und parallel für mehr als 20 Versicherer. Sie mündet in verbindliche und deshalb verlässliche Risikoentscheidungen. Neben der Versicherbarkeit unter medizinischen Gesichtspunkten prüft vers.diagnose auch, ob der Versicherungsschutz der Höhe nach angemessen ist – und das für unterschiedliche Produkte zur Arbeitskraftsicherung (AKS). Fast 95 % der Beratungen finden in der Altersgruppe der 18- bis 45jährigen statt.

Basler setzt auf Online-Beratung und -Abschluss

Führende Biometrie-Versicherer haben die vertriebliche Relevanz von vers.diagnose längst für sich entdeckt. Ab heute ist auch die Basler Lebensversicherungs-AG mit ihren leistungsstarken SBUTarifen auf vers.diagnose präsent:

Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung (BP 18),
Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung mit Leistungsdynamik 1%, 2% und 3% (BPL 18) sowie
Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung für Einsteiger (BPS 18)

Maximilian Beck, Vorstand der Basler Lebensversicherungs-AG, begrüßt diesen Schritt: „Die Integration unserer SBU-Tarife bei vers.diagnose bildet einen wichtigen Baustein in unserer Qualitätsoffensive. Auf diesem Weg stärken wir die Beziehungen zu unseren Vertriebspartnern spürbar. Denn mit vers.diagnose erhalten sie zusätzlich zu unseren bedarfsgerechten Produkten auch optimal abgestimmte Prozesse.“

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vers.diagnose 2017: Marktstellung ausgebaut, neue Partner gewonnen

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:45:03 +0000

vers.diagnose 2017: Marktstellung ausgebaut, neue Partner gewonnen Gast Mi., 19.08.2020 - 15:45

01.03.2018

vers.diagnose, die digitale Plattform zur Prüfung biometrischer Risiken, blickt auf ein erfolgreiches Jahr zurück. 2017 haben Vermittler mit vers.diagnose mehr als 53.000 Risikoprüfungen angestoßen – ein Plus von über 40 Prozent zum Vorjahr. Mehr Anträge als je zuvor konnten zu Normalkonditionen angenommen werden. Und aus Wettbewerbern werden Partner, wie eine aktuelle Kooperation zeigt.

Hannover, 01. März 2018. Die digitale Plattform vers.diagnose konnte seine führende Marktposition weiter ausbauen. Vermittler setzen auf vers.diagnose und haben 2017 insgesamt 53.048 automatisierte Risikoprüfungen angestoßen – im Vorjahresvergleich ein Plus von über 40 Prozent. Weil vers.diagnose die Risikoprüfung für alle angeschlossenen Produktpartner (aktuell 14 Versicherer sowie die Versorgungswerke Metallrente und Klinikrente) und deren hinterlegte Produkte zeitgleich und parallel durchführen kann, stehen dahinter über 800.000 verbindliche Entscheidungen zur Risikoprüfung. Durch kontinuierliche Weiterentwicklung der Risikofragen und Entscheidungs-Algorithmen konnte der Automatisierungsgrad noch einmal deutlich gesteigert werden. So sank die Zahl der manuellen Prüfungen von 31 Prozent im Jahr 2016 auf 26 Prozent in 2017.

Dynamisches und lernendes System

Katrin Bornberg, geschäftsführende Gesellschafterin der versdiagnose GmbH, erläutert die erfreuliche Entwicklung: „vers.diagnose ist kein statisches System, sondern wird kontinuierlich weiterentwickelt. Durch ständige Optimierung stieg die Annahmequote zu Normalkonditionen von 27% in 2016 auf 38% in 2017.“ Mittlerweile nutzen über 11.000 Vermittler die automatisierte Risikoprüfung. vers.diagnose bietet ihnen verbindliche Annahmeentscheidungen in Echtzeit, sowohl für Produkte der Arbeitskraftabsicherung als auch zur Hinterbliebenenversorgung.

Daten und Fakten

Die vers.diagnose-Statistik für 2017 liefert spannende Einblicke zum Risiko Biometrie. Der Anteil der Männer überwiegt und insgesamt sind Antragsteller/innen im Durchschnitt jünger als 30 Jahre, haben vielfach mindestens eine Vorerkrankung und gehen nicht selten in der Freizeit risikorelevanten Hobbys nach. Das sind die Fakten:

Das „vers.diagnose-Risikoprofil“ (Auszug):

Geschlecht: Deutlich mehr Männer (60,6 %) als Frauen (39,4 %)
Durchschnittliches Alter: Männer 28,6 Jahre, Frauen 27,7 Jahre
Vorerkrankungen: Knapp 80 % der Antragsteller/innen gaben auf mindestens eine medizinische Frage eine positive Antwort; Hautkrankheiten und Allergien werden dabei in 39 % und Beeinträchtigungen im Bewegungsapparat in 38 % der Fälle angegeben
Risikoangaben: Mehr als 60 % der Antragsteller/innen nennen drei Risiken oder mehr aus den Bereichen Gesundheit, Freizeit und Beruf. Darunter fallen Vorerkrankungen, gefährliche Tätigkeiten in der Freizeit und Gefahren im Beruf. Knapp jeder Siebte (12 %) hat ein riskantes Hobby. Häufigste Nennungen sind Motorrad, Tauchen und Reiten.

Quelle: vers.diagnose GmbH für 2017

Vom Wettbewerb zur Kooperation

vers.diagnose setzt auf Zusammenarbeit. Die Plattform zeichnet sich durch gute Integrationsfähigkeit aus. So ist vers.diagnose in die Angebotssysteme von Versicherern, Maklerpools und Vertrieben integriert. Katrin Bornberg, geschäftsführende Gesellschafterin der versdiagnose GmbH, hebt hier besonders die Kooperation mit Morgen & Morgen hervor. Das Analysehaus setzt vers.diagnose seit Oktober 2017 in seinem Softwareprogramm M&M Office ein. Nach der Integration in fb>xpert von Franke und Bornberg können Makler mit der Einbindung in M&M Office jetzt zwei voll integrierte Anwendungen von vers.diagnose nutzen.

Neue Partner in Sicht

Die automatisierte Risikoprüfung mit verbindlichem Annahmevotum bringt Vermittlern neben Zeitersparnis auch mehr Sicherheit im Beratungsprozess. Sie erkennen frühzeitig, ob und zu welchen Konditionen ein Kunde versicherbar ist. Damit steuern sie die Beratung von Anfang an ergebnisorientiert. Gemeinsam mit dem Kunden werden alle relevanten Informationen wie Vorerkrankungen, Hobbys und geplante Auslandsaufenthalte erfasst. Die Fragen sind leicht verständlich und können ohne medizinisches Fachwissen beantwortet werden.

Katrin Bornberg wirft einen Blick in die Zukunft: „Ab dem 01. März 2018 wird die Nürnberger Versicherung bei vers.diagnose mitmachen. Weitere Versicherer befinden sich bereits im Anbindungsprozess. Auch das Beispiel Morgen & Morgen kann Schule machen. Es belegt die Leistungsfähigkeit und einfache Implementierung von vers.diagnose in andere Systemumgebungen – gerade für größere Einheiten ein starkes Argument.“

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vers.diagnose trotzt Corona: Neue Partner, Boom bei Risikoprüfungen

Gast — Wed, 19 Aug 2020 13:14:15 +0000

vers.diagnose trotzt Corona: Neue Partner, Boom bei Risikoprüfungen Gast Mi., 19.08.2020 - 15:14

01.07.2020

vers.diagnose, die digitale Risikoprüfungsplattform für biometrische Risiken, bringt zum 1. Juli gleich drei weitere Versicherer auf die Plattform. Und baut die führende Marktposition weiter aus. Bei den abgeschlossenen Risikoprüfungen beträgt das Plus in den ersten fünf Monaten mehr als 20 Prozent. Und das alles trotz oder wegen Corona?

Hannover, 01.07.2020. Von Krise keine Spur: vers.diagnose steht 2020 stärker da als je zuvor. In den ersten fünf Monaten des Jahres stieg die Zahl der Risikoprüfungen um mehr als 20 % gegenüber dem Vorjahr, berichtet Katrin Bornberg, Geschäftsführerin von vers.diagnose. „Das kräftige Wachstum hat unsere Erwartungen übertroffen. Offensichtlich ist vers.diagnose für viele Vermittler in der Coronakrise genau der richtige Problemlöser. Selbst Skeptiker haben digitale Werkzeuge und Prozesse, die auch ohne persönlichen Kundenkontakt funktionieren, in den zurückliegenden Wochen und Monaten schät-zen gelernt.“

Über 700.000 verbindliche Entscheidungen ohne Risikovoranfrage

vers.diagnose bietet eine digitale, medizinische und finanzielle Risikoprüfung für Biometrietarife – auf Wunsch parallel und zeitgleich für alle teilnehmenden Versicherer. Von Januar bis Mai 2020 hat vers.diagnose zu 41.266 Risikoprüfungen (2019: 33.272) insgesamt 710.056 Risikoprüfungsentschei-dungen (2019: 480.033) geliefert. Im Anschluss an die Prüfung kann sich der Nutzer für einen Versi-cherer entscheiden und ein Risikoprüfungs-Protokoll erstellen, das dem Versicherer übermittelt wird und die Gesundheitsfragen im Antragsprozess ersetzt. Von dieser Möglichkeit wurde bisher in diesem Jahr in 21.235 Fällen Gebrauch gemacht (2019: im Vergleichszeitraum 16.379 Fälle).

Neben dem überlegenen Nutzererlebnis, eine sofortige Antwort auf die Frage zu erhalten, ob und wie man versicherbar ist, entlastet vers.diagnose somit zunehmend die Risikoprüfungsabteilungen der Versicherer. Der bisherige analoge Prozess besteht in einer sogenannten Risikovoranfrage an mehrere Versicherer. Neben hohen Datenschutzrisiken, die mit dem analogen Prozess verbunden sind, ist dieser Prozess zudem sehr kostspielig. Denn auf höchstens jede zwanzigste Anfrage folgt auch ein Antrag.

Neue und erweiterte Partnerschaften: Volkswohl Bund, Die Dortmunder, Continentale und Europa

Ab Juli 2020 liefert vers.diagnose auch für den renommierten Maklerversicherer Volkswohl Bund (VWB) und dessen Tochtergesellschaft Die Dortmunder elektronische Risikoprüfungsentscheidungen zu Risikolebens-, Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherungen. „Als Maklerversicherer wol-len wir unseren Vertriebspartnern in jeder Hinsicht einen umfassenden Service bieten. Wir freuen uns deshalb sehr, dass zur Einführung unserer neuen BUmodern sowohl für unseren Berufsunfähigkeits-schutz als auch für unsere Grundfähigkeitsabsicherungen €XISTENZ und Plan D jetzt auch die Online-Risikoprüfung über vers.diagnose möglich ist“ kommentiert Dietmar Bläsing, Sprecher der Vorstände der Volkswohl Bund Versicherungen.

Ebenfalls mit an Bord gehen zum selben Zeitpunkt die Risikolebensversicherungen aus dem Continentale Versicherungsverbund, also Continentale Leben und Europa Leben.

„Ich freue mich über die neuen Produktpartner von vers.diagnose. Für Nutzer unserer Plattform ist das eine gute Nachricht, denn alle drei Versicherer stehen für langjährige Erfahrung und Expertise im Biometriegeschäft. Das bringt die Digitalisierung der Versicherungsbranche einen weiteren Schritt voran“, so Bornberg.

Einschließlich der Neuzugänge bietet vers.diagnose jetzt Risikoprüfungen für 23 Versicherer und Ver-sorgungswerke – vollständig digital, parallel und in Echtzeit.

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vers.diagnose: Ist Corona im Neugeschäft angekommen?

Gast — Wed, 19 Aug 2020 11:56:15 +0000

vers.diagnose: Ist Corona im Neugeschäft angekommen? Gast Mi., 19.08.2020 - 13:56

11.05.2020

Die Maßnahmen rund um SARS-CoV-2, das neue Corona-Virus, haben uns fest im Klammergriff gehalten. Jetzt kommen Schlag auf Schlag Lockerungen, die von Vielen begrüßt, von anderen mit Unbehagen betrachtet werden. Die Frage, ob die Maßnahmen in dieser Form alternativlos waren, wird uns wohl noch Monate beschäftigen. Was wir aber jetzt schon erkennen können, sind einige positive Effekte. Neben der Umweltentlastung ist der augenfälligste Effekt ein deutlicher Schub in Sachen Digitalisierung. Viel mehr als gedacht, lässt sich auch per Videokonferenz erledigen und das schont zumindest einmal die Umwelt und entlastet Budget und den Kalender. Aber wie sieht es in Sachen Kundenberatung aus? Sind Kunden und Vermittler offen für eine Beratung per Bildschirm oder ist der physische Kontakt unersetzbar? Das hat uns vor allem im Bereich der komplexen Biometrieberatung interessiert, zu der bekanntlich auch die Gesundheitsprüfung zählt. Kurz: Was macht Corona mit der Biometrieberatung?

Dazu haben wir untersucht, ob und welche Veränderungen wir in Coronazeiten auf vers.diagnose feststellen können. Denn vers.diagnose, unsere digitale Plattform zur parallelen Risikoprüfung mit verbindlicher Annahmeentscheidung, unterstützt sowohl die persönliche Beratung, eignet sich aber auch perfekt für die Videoberatung im Biometrie-Geschäft (Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit, Grundfähigkeiten und Risikolebensversicherung).

Dabei konnten wir überrascht feststellen: die Nutzung von vers.diagnose im Biometriegeschäft läuft auf konstant hohem Niveau. Und das trotz starker Einschränkungen beim persönlichen Kontakt. Offensichtlich gibt es viele Vermittler und Kunden, die Videoberatungen durchführen und dabei auf vers.diagnose setzen. Die Erkenntnis vieler vers.diagnose-Anwender: Viele Kunden sind in der digitalen (Beratungs-)Welt bereits angekommen. Um das festzustellen, brauchte man offenbar eine solche Situation.

Während die Risikoprüfungen auf vers.diagnose trotz Corona in etwa das Vorjahresniveau erreichen, ist die Zahl der Risikoprüfungsprotokolle sogar deutlich gestiegen. Das ist eine gute Nachricht, weil ein Beratungsprotokoll nur in konkreten Beratungssituationen abgerufen wird, dahinter also immer ein Mensch steht, der Versicherungsschutz benötigt.
Protokollzahlen vers.diagnose

Neugierig geworden, haben wir einen zweiten Blick riskiert und genauer analysiert. Dabei zeigte sich: Nach wie vor entfallen mehr als 60 % der Fälle auf Männer. Frauen holen, wenn auch langsam, auf. Ihr Anteil beträgt aktuell knapp 39 %.

Fast 95 % der Beratungen finden in der Altersgruppe der 18 bis 45-jährigen statt. Das ist nachvollziehbar, zeigt aber auch, dass die aktuellen Konzepte nicht auf Menschen jenseits von 45 Jahren ausgerichtet sind. Dabei sind auch hier Viele bei Verlust der Arbeitskraft finanziell nicht ausreichend abgesichert und haben bis zur Altersrente noch viele Jahre vor sich. Vielleicht gelingt der Branche auch hier ein Durchbruch, denn neue Konzepte brauchen Akzeptanz und daher ein Umdenken. Die Berufsunfähigkeitsversicherung muss und kann nicht die Antwort auf alle Herausforderungen im Rahmen der Arbeitskraftabsicherung sein.

Altersgruppen in der Biometrieberatung

Vorerkrankungen im Biometriegeschäft: Wirkt sich Corona aus?

Wir wollten wissen: Wie wirkt sich Corona konkret bei Risikoprüfungen aus? Gibt es sichtbare Effekte? Und tatsächlich gibt es Hinweise. Denn obwohl das Robert-Koch-Institut (RKI) den Höhepunkt der diesjährigen Grippewelle bereits für Ende Februar festgestellt hat, zeigt vers.diagnose für März und April 2020 gegenüber den Vormonaten ein Anstieg von Menschen mit einer grippeähnlichen Erkrankung. Die Frage: „Waren Sie in den letzten 3 Jahren mehr als 10 Kalendertage ununterbrochen erkrankt/ arbeitsunfähig aufgrund einer Grippe oder eines grippalen Infektes?“ wurde öfter als bisher bejaht. Üblicherweise ist eine Krankschreibung von mehr als 10 Tagen bei Grippe eher selten. Wie wir wissen, wurde bei positiven Covid-19 Tests aber länger krankgeschrieben. Das könnte die Steigerung von 20% - auf niedrigem Niveau – bei der Beantwortung dieser Frage erklären.

Ob dieser Anstieg tatsächlich statistisch signifikant ist, werden erst spätere Analysen zeigen können.
vers.diagnose liefert nicht nur eine digitale Risikoprüfung für bis zu 20 Produktgeber parallel, sondern auch spannende Erkenntnisse. Nur der guten Ordnung halber geben wir noch einmal den Hinweis, dass alle vers.diagnose-Daten lediglich anonymisiert vorliegen, denn die Prüfung auf vers.diagnose findet bekanntlich ohne persönliche Kundendaten statt. Wir beobachten die Entwicklungen weiter und halten Sie informiert, wenn sich neue Erkenntnisse für die Beratung ergeben.

Fazit

Die wichtigste und wertvollste Erkenntnis der Analyse: viele Kunden sind bereit für die Videoberatung und Biometrie ist dank vers.diagnose in Kombination mit fb>xpert auch per Videoberatung fallabschließend zu beraten. Nutzen Sie diesen Vorteil, der auch ein Vorteil für Ihre Kunden ist.

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